История денег

Когда звучит слово «деньги», каждому человеку его воображение рисует свою картинку, воплощающую это универсальное понятие. Оно менялось на протяжении многих веков. И для жителей далёких исторических веков это были россыпи ракушек, медные пластины или серебряные слитки. Долгое время оно неразрывно было связано с монетами, но человек прошлого века уже скорее представит ворох хрустящих купюр. В XXI веке даже банкноты начинают отходить в прошлое. В одном из обучающих пособий рассказывается, как малолетний гражданин одной из стран Запада, набрав в магазине леденцов, предъявил к оплате… таксофонную карточку. Неоднократно наблюдая, как его родители расплачивались банковской картой, мальчик, найдя похожий предмет, решил, что в его руках средство платежа. Для этого маленького жителя нашей планеты деньги уже не ассоциируются ни с монетами, ни с банкнотами.

Торговые операции до появления денег

Деньги не всегда были неотъемлемым понятием человеческой цивилизации. Их появлению предшествовал товарный обмен. Обладатель некоего предмета мог обменять его на иной предмет или получить взамен определённую услугу. Древние рынки были местом, куда приходили жители ближайших селений для обмена. Но отдалённость от больших рынков сразу показывала ущербность товарного обмена.

Выше в шутливой форме представлены злоключения путешественника Камерона, исследовавшего Африку. Пробираясь по неизвестным территориям этого континента, Камерон наткнулся на озеро. Проблему решала лодка, но ни одного судёнышка в округе не нашлось. Лодку мог продать арабский купец из соседней деревни, который занимался закупками слоновой кости. Этим товаром Камерон не располагал. Исследовав окрестные деревни, путешественник нашёл жителя, который мог обменять слоновую кость на сукно и обувь. И этого товара у Камерона не оказалось. Перед владельцем бивней выкладывали ружья, кожу, порох, но всё это ему не требовалось. Наконец, Камерону удалось найти человека, который дал необходимую ткань и обувь нужного размера в обмен на проволоку. Совершив цепочку обменов, Камерон стал обладателем лодки, но потратил на её приобретение так много времени и сил, что эту историю рассказывал слушателям ещё много лет.

Но даже на больших рынках обмен был не таким уж лёгким делом. Предположим, житель одной деревни занимался сборов грибов и принёс корзину с ними рыбакам, чтобы выменять на часть их улова. Какое количество грибов ему следует отдать за рыбу? И согласятся ли с его условиями рыбаки? Постепенно начало складываться понятие ценности того или иного товара. Ценность складывалась из степени доступности товара, универсальности применения и его эстетики. Немаловажную роль в цене играло и количество затраченного труда. Чем труднее было изготовить тот или иной товар, тем больше других предметов требовал его владелец для обмена.

Платёжные средства Древнего мира

Из массы всевозможных товаров начали выделять предметы, которые брали на обмен охотнее. В различных регионах мира были свои причины выделить то или иное универсальное средство обмена. Островные государства Тихого океана широко использовали ракушки каури, исходя из их красоты и удобства пересчёта. Применение раковин распространилось и на прибрежные районы материковой Азии и добралось даже до Африки и Европы. Однако на некоторых островах для крупных сделок использовались каменные кольца, схожие с мельничными жерновами. Их даже не всегда перекатывали с места на место, а просто меняли метку владельца. Приведём список из наиболее известных универсальных товаров:

• миндаль (Индия);

• каменная соль (Древний Рим и Эфиопия);

• сушёная рыба (Скандинавия);

• зерно (Египет);

• чайные брикеты (Монголия, Китай);

• шкуры (Спарта, Рим, Карфаген);

• какао-бобы (Мексика);

• изделия из бронзы и гнёзда ласточек (остров Борнео);

• картофель (острова Тристан-да-Кунья).

С последним случаем столкнулись моряки британского королевского военно-морского флота, когда во время Второй мировой войны заняли остров Тристан-да-Кунья. Монеты, имевшиеся у моряков, островитяне принимать отказывались. Пришлось часть жалования выдавать картофелем, исходя из курса четыре клубня за пенни. А в 1811 году на Гаити средством расчёта стали тыквы. Президенту страны пришлось экспроприировать у граждан все тыквы, чтобы наладить их обмен на кофе, что послужило началом восстановления экспортных операций. Хотя большинство нумизматов придерживаются версии, что название гаитянской валюты «гурд» происходит от «pesos gordo» («тяжелый песо»), но есть сторонники версии, что без тыквы тут не обошлось, так как французское слово «gourde» означает «фляга», а их когда-то массово делали из тыкв. В Камбодже периода правления Пол Пота (1975-1979 гг.) средством расчёта служили не деньги, а банки с рисом.

Универсальный товар облегчал обменные операции, которые стали проводиться уже не только на рынке, а в местах его хранения. Например, древние египтяне, использовавшие в качестве универсального товара зерно, долги выплачивали в зернохранилищах, где и велось своеобразное «денежное» обращение. Его отголоски проникли и в наши дни. Для расчётов в средневековой Италии использовали пармезан. Даже сейчас ряд кредитных организаций страны принимают этот сыр в качестве залога, исходя из того, что головка сыра (36 кг) оценивается примерно в 300 евро. Существует даже банк Credito Emiliano, в хранилище которого лежат 430 000 головок пармезана на общую сумму в 190 000 000 евро. Каждая из головок имеет серийный номер, словно банкнота.

Появление монет

Результатом обмена с помощью универсального товара явилось выстраивание правил и соглашений, регламентирующих ценность того или иного предмета и особенности обменных операций. Переходу на привычную нам металлическую монету предшествовало длительное использование слитков того или иного металла. Само понятие «деньги», появившееся впервые около 9000 лет до нашей эры, напрямую с ними связано не было. Долгое время в качестве денег использовали скот. Мерой обмена служила овца или бык, поэтому греческое понятие «ктема» или римское «пекуниа», обозначающие «деньги», ведут происхождение от скота (например, в последнем случае «пекус» - это «скот» на латинском). Неудобство расчётов состояло в том, что для мелких расчётов домашний скот не подходил, так как две половинки разрезанного быка не равнялись целому живому быку.

Поэтому для мелких операций начали использовать металл в различной форме. В Древней Греции применяли четырехгранные железные прутья. Шестёрка таких прутьев, которую ухватывали в горсть (драхму), стала единицей расчёта, а после и национальной валютой Греции, продержавшейся до перехода этой страны на евро. Толстые медные прутья служили деньгами в Индокитае. Народы Северной Америки применяли шарики из свинца. Универсальные товары (инструменты, гвозди, наконечники стрел, оружие, посуда), массово применяемые для обмена, начали терять изначальное предназначение, но ещё долгое время сохраняли форму.

Первые монеты круглой формы примерно в одно и то же время появились в Китае и Малой Азии. Древнейшие из ныне известных монет, появившихся в малоазийском государстве Лидии, историки датируют 685 годом до нашей эры, когда страной управлял царь Ардис. Материалом для них служил природный сплав серебра и золота – электрум. С 630 года до нашей эры их лицевую сторону стали украшать рельефным изображением головы ассирийского льва. Чуть позднее греческий город Эгина начал выпуск собственных монет из серебра. Из этих двух мест монеты быстро распространились на Пелопонесском полуострове, а затем ушли в греческие колонии и Иран.

Считается, что в Китае монеты из бронзы отливали ещё в XII веке до нашей эры, но использовались они точечно, не оказывая влияния на общее денежное обращение страны. Круглые монеты Китая эволюционировали из денег, напоминающих инструменты. Долгое время они использовались наряду с прежними средствами расчёта. Выше показаны объединённые вместе ключ, нож и монета, представляющие определённую сумму для жителей Древнего Китая. На иллюстрации видно, что головка ключа почти неотличима от круглой монеты по соседству. Удобство круглой формы при небольших размерах победило. Отверстие в центре осталось, ведь монеты с его помощью можно было собрать в огромные связки для крупных расчётов.

От греков изготовление монет позаимствовали римляне. Чеканку монет в Риме осуществляли в храме Юноны Монеты, что и послужило названием этой формы денег. Создание монетного двора датируется 269 годом до нашей эры, но первые римские монеты появились раньше. От грубых немаркированных кусков бронзы римляне перешли к литым кружкам, на которые наносилось примитивное изображение. Это обезопасило деньги от опиливания и подделок. Древнейшей из медных монет Рима считается асс, отчеканенный при Сервии Туллии. Римское влияние, основу денежного обращения которого составлял денарий, прослеживается на серебряных монетах средневековой Европы. Средневековье – это период существования небольших королевств и маленьких княжеств, каждый из правителей которых старался чеканить собственные деньги. Только королевство Меровингов в VI и VII веках имело более восьми сотен монетных дворов. Монеты делали даже в отдельных монастырях. От римского золотого солида взяли имена денежные единицы многих европейских государств: в Италии появилось сольдо, во Франции - су, а в немецких землях и на британских островах - шиллинг.

В этот период большинство монет продолжало оставаться слитками, ценность которых составлял вес чистого металла. Постепенно могущественные державы и крупные торговые города стали оказывать своими монетами значительное влияние на денежное обращение Европы. В названии их денег фигурировало место производства или особенность оформления. Флорин получил название от Флоренции, а цехин Венеции от лова «цекка» (монетный двор). В названии гульдена фигурирует материал - «золото», а дукат получил название от последнего слова из надписи «Sit tibi Christe datus, quem tu regis iste ducatus» («Так тебе, Христос, предан тот, кого ты сам наставляешь, владыка»).

Медные монеты тоже зависели от стоимости металла. Например, изменение веса медной линейки российских денег XVIII-XIX веков происходило из-за перемены монетной стопы (сумма монет, чеканившихся из пуда меди). Регулирование монетной стопы приносило казне немалый доход. Ещё под конец правления Петра I начали чеканить легковесные пятаки и копейки по 40-рублёвой стопе, тогда как стоимость пуда меди не превышала 10 рублей. Эта эмиссия, сопровождавшаяся многочисленными подделками, дестабилизировала денежное обращение России на несколько десятилетий.

Промежуток между медными и серебряными деньгами со временем заняло разменное серебро, чей номинал превышал стоимость драгоценного металла. История этого типа денег уходит во времена Древнего Рима, когда при императоре Галлиене монеты, ранее бывшие серебряными, стали чеканить из меди, нанося лишь тонкий слой драгоценного металла. При Алексее Михайловиче попытка подменить серебро аналогичной по весу медью привела к Медному бунту. Уже при Петре I, сумевшем внедрить медь в оборот, начинаются эксперименты с чеканкой низкопробного серебра для младших номиналов. В России XIX века разменное серебро захватывало номиналы от 5 до 20 копеек, с 1867 года представляя сплав, половину которого занимала медь. Банковая монета от 25 копеек до рубля оставалась полновесным серебром, для которого брали металл 900-й пробы, до последних дней империи.

Появление банкнот

Первые бумажные деньги частным порядком применили в Китае ещё в VIII веке. Появление государственных денег на бумаге их в различных источниках датируется то 812, то 910 годом, так как ранние выпуски династии Тан до наших дней не дошли, а историки исследуют лишь последующие эмиссии. Причиной возникновения бумажных денег стала тревога купцов, опасавшихся перевозить большие суммы монетами. Удобство замены связок монет единственным заверенным листом оценили и частные лица, и государство. Однако неконтролируемая императорская эмиссия подорвала доверие к бумаге и вывела её из обращения. Вернулись бумажные деньги только при династии Сун, в период правления которой хождение денежной единицы «цзяо-цзы» утвердили Указом 1023 года. В это время наблюдался подъём экономики, и требовалось перемещение огромного количества денег по различным районам страны. Купцы, легко обменивающие монеты на бумагу и обратно, после появления бумажных денег называли их «летающими» или «летучими». В качестве преобладающего средства обращения деньги из бумаги утвердились при династии Юань.

В Европе к выпуску бумажных денег приступили в период расцвета банковского дела. Как и в Китае, их предтечей были расписки менял, гарантирующих предъявителю выплату обозначенной суммы. Первые европейские банкноты датируются 1661 годом. Их выпустил банкир Юхан (Иоганн) Пальмструк в Стокгольме. Первые банкноты печатали в форме привычного векселя, где обязательство заверялось рельефными оттисками и подписями ответственных лиц. Привычное нам слово «банкнота» означает расписку, выданную банком. Понятие «Кредитная организация» тоже зародилось в тот период от обязательств, именуемых «Кредитив Седелс» (Credityf-Zedels). Поначалу банкноты не пользовались популярностью. К примеру, иноземные торговцы, получив банкноту, терялись в догадках, как и где её можно использовать. Кроме того, если банк разорялся, то выданные им банкноты превращались в бумагу. Но Швеция – это ещё и первая страна, где появился Центральный банк.

В России бумажные деньги с 1769 года стал выдавать Ассигнационный банк, поэтому они получили название «ассигнации». Ассигнации обменивались только на медные деньги. В связи с этим понятия «рубль ассигнациями» и «рубль серебром» порой сильно отличались. Наибольший урон ассигнационный рубль понёс после войны с Наполеоном. Неприятельская армия завезла такое огромное количество подделок, что казалось будто император Франции наделил своих солдат правом выпускать бумажных голубей в виде российских денег.

И всё же бумажные деньги постепенно завоевали признание. Причиной служил законодательный обмен бумаги на монеты из золота и серебра. В Российской империи на серебро после реформы Канкрина стали обменивать кредитные билеты, пришедшие на смену ассигнациям. Реформа Витте с 1897 года вводит золотой рубль. Обозначенное на бумажных купюрах золотое содержание рубля подразумевало их неограниченный обмен на золото по обозначенному курсу. Интересно, что в Великом княжестве Финляндском, которое, находясь в составе России, обладало правом собственной эмиссии, население предпочитало банкноты золотой монете, считая ту неудобной для обращения.

Фиатные деньги

Очередным этапом эволюции денежного обращения стали фиатные или фидуциарные деньги, номинал которых уже не зависел от ценности металла или количества золота, на которое их можно было обменять. Во второй половине XIX века многие европейские державы заменяют разменное серебро медно-никелевыми сплавами. В России пробную чеканку медно-никелевых монет проводили в 1911 и 1916 гг. Причиной отказа стран Европы от золотого стандарта послужила Первая мировая война, когда обмен банкнот на золото повсеместно прекратили. С этих пор кредитные деньги в виде бумажных банкнот заменили полноценные деньги в виде металла с определённой стоимостью.

Формально золото продолжало оставаться стержнем международной валютной системы, что в 1944 году зафиксировало Бреттон-Вудское соглашение. Оно подразумевало обмен 35 долларов США на тройскую унцию золота, превратив американский доллар в главную мировую резервную валюту. Но 15 августа 1971 года президент США Ричард Никсон объявил, что обмен долларов на золото прекращается. Теперь все государства мира выпускают банкноты без обязательства их обмена на золото или серебро. Это символические или необеспеченные деньги, основанные на доверии к национальному банку конкретной страны.

Новые технологии привели к выпуску банкнот не только из бумаги, но также из пластика. Первые деньги такого типа в 1983 году ввели в обращение сразу три эмитента: Коста-Рика, Гаити и остров Мэн. Правда, первый блин получился комом, так как жаркий климат тропиков заставил нанесённую на пластик краску отслаиваться. Не прижились пластиковые банкноты и на острове Мэн, в 1988 году прекратившем их эмиссию. К этому времени Резервным банком Австралии был разработан пластик иного типа, который использовали для банкноты в честь 200-летия европейского заселения Австралии. А затем фирмы Guardian и Safeguard представили национальным банкам материал из двуосно-ориентированного полипропилена, из которого выпускаются большинство современных пластиковых банкнот. Первая российская банкнота на пластиковой полимерной основе – это 100 рублей 2018 года, отпечатанные в честь проведения Россией Чемпионата мира по футболу. На середину 2018 года уже 55 государств использовали пластиковые банкноты. К этому времени 11 валют мира уже имели полный банкнотный ряд на полимерах, и это число постоянно растёт. К примеру, с 1 октября 2022 года британский фунт будет представлен в обращении только банкнотами из пластика.

Системы безналичных расчётов

Пока в Европе бушевала Вторая мировая война, Америка переживала бурный период инноваций. Одним из них стала банковская карта, призванная заменить чековые книжки. В 1951 году небольшой Long Island Bank, расположенный в Нью-Йорке, выпускает в виде кусочка картона банковскую карту, ставшую первой в мире. Второй шаг чуть позже сделал Franklin National Bank, чья карта работала уже по принципу, обеспечивающему работу большинства современных кредитных карт. Третий шаг в этом же году совершила компания Finders Services (Великобритания), эмитировавшая первую кредитную карту Западной Европы. Первоначально карты смотрелись как нечто местечковое или локальное, так как их массово выдавали лишь заправочные станции и торговые сети США. Магнитную полосу, считающуюся сейчас анахронизмом, придумали только в начале 1970-х годов, а чип в составе карты появился только к концу 1990-х.

Популярность банковским картам обеспечили банкоматы, избавившие клиента от необходимости посещать банк для получения наличных денег со счёта. Первый банкомат от банка Barclays появился в Лондоне в июне 1967 года, а в сентябре 1969 года в Нью-Йорке Chemical Bank представляет публике ATM – первый универсальный банкомат, выполняющий множество операций. Возможность безналичных расчётов теперь кажется повседневностью. Все больше стран декларируют отказ от наличных денег в пользу электронных платежей. Для государства этот вид расчётов привлекателен контролем над расходами. Путешественники давно уже оценили тот факт, что банковские карты не подлежат таможенному учёту, поэтому в безналичном виде через границу можно провезти любую сумму. Считается, что единая европейская валюта начала функционировать 1 января 2002 года. Но это не так. На безналичные платежи страны Еврозоны перешли с 1999 года. Системы электронных банковских платежей обеспечивают расчёты по всему миру. Поэтому отключение какого-либо государства от S.W.I.F.T. декларируется странами Запада как действенная санкционная угроза. Несмотря на то, что банковскую кредитную карту даже в России можно использовать не везде, популярность электронных платежей стремительно растёт.

Электронные деньги

Следующим шагом эволюции средств расчёта стали электронные деньги, которые не надо путать с безналичными платежами. Скорее, они ближе к наличным деньгам, так как безналичные платежи привязаны к определённой личности, которую легко идентифицировать, а электронные деньги хранятся в электронном кошельке, которым может пользоваться любой, имеющий к нему доступ. Фиатные электронные деньги на базе сетей – это та же PayPal, с помощью которой расплачиваются на аукционах типа eBay. Из российских частных электронных платёжных сетей можно назвать QIWI, Яндекс.Деньги, RBK Money и WebMoney. Евросоюз определяет три принципа, которым должны соответствовать электронные деньги:

1. Они фиксируются и хранятся на электронном носителе.

1. Их выпуск производится эмитентом при получении денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

1. Их приём кроме самого эмитента осуществляют иные организации.

В российском законодательстве (закон «О национальной платёжной системе») электронным деньгам даётся сложное определение: «Это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счёта, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа».

Цифровые валюты

Интернет подарил миру кроме национальных валют интернациональные криптовалюты, на которые центральные банки влиять не могут. Это подвид электронных денег на базе частных сетей. Самыми популярными электронными валютами нашего времени считаются как сам BitCoin, так и многочисленные его альтернативы (альткойны) – Litecoin, Ethereum, Ripple, Stellar, составляющие десятку криптовалют, обладающих наибольшей рыночной капитализацией. Это фиатные электронные деньги, работающие в автоматическом режиме на основе децентрализованных платёжных систем. Всемирную популярность им принёс взрывной рост стоимости, продемонстрированный в конце 2017 года. Их значительным преимуществом стала анонимность платежей. Кроме того, криптовалюту в отличие от банковской карты, никто не может заблокировать, поэтому средства всегда доступны обладателю закрытого ключа к данному адресу.

Интерес к криптовалютам заставляет центральные банки задуматься о вводе в обращение собственных цифровых валют. На европейском континенте здесь пока впереди всех Швеция со своей Е-кроной. Ещё в 2016 году Банк Швеции анонсировал её ввод после подсчёта плюсов и минусов от её появления. В 2020 году специалисты ЦБ Швеции опубликовали доклад с четырьмя моделями для представления цифровой версии шведской кроны, включая централизованную систему с посредниками и без них, децентрализованную систему и нечто под названием «синтетическая Е-крона». Именно последний вариант не предполагает значительных вложений в инфраструктуру и большого числа изменений в существующей системе платежей. Тем не менее, было отмечено, что Е-крону нельзя будет классифицировать как государственную криптовалюту. Банк России в апреле 2021 года обнародовал свои соображения по вводу цифрового рубля. Предполагается, что сам ЦБ открывает кошельки финансовым институтам, ведя за ними надзор, а те в свою очередь открывают кошельки клиентам, также контролируя их деятельность. Тестирование новой системы назначено на 2022 год.

Но усиление роли безналичных расчётов и цифровых валют в денежном обращении не означает отказ от банкнот и монет. Их продолжают чеканить и печатать. По утверждениям журнала «Вокруг света», если последовательно взвесить все существующие деньги мира, в сумме получится около 42 миллиардов тонн. 

А что же с деньгами, вышедшими из обращения? Вышедшие из обращения банкноты и монеты в России активно продаются и покупаются... коллекционерами и нумизматами. Если вы хотите продать монеты в Москве или другом российском городе, обратитесь в нумизматический клуб «Раритетус». Наши профессиональные эксперты бесплатно  проведут предварительную оценку экземпляров, имеющих нумизматическую ценность. Отправьте нам фотографии монет любым способом и мы предложим хорошую цену за монеты. Гарантируем полную конфиденциальность и безопасность сделки.