- Золотые слитки как объект вложений
- Преимущества и недостатки инвестирования в слитки
- Монеты как объект вложений
- Преимущества и недостатки инвестирования в монеты
- Особенности покупки слитков и монет
- Что выгоднее приобрести: монеты или слитки?
Народная пословица гласит: рыба ищет, где глубже, а человек – где лучше. Каждого интересует куда вложить деньги. Финансовая грамотность населения постепенно повышается и многие уже знают, что есть различные способы инвестирования. Программа минимум состоит в том, чтобы свободные денежные средства защитить от инфляции, а программа максимум – получить прибыль на вложенный капитал.
Традиционное вложение денег в банковские депозиты, фактически, не позволяет получить прибыль от инвестирования. Да и надежность (и платежеспособность) банков остается под вопросом, особенно во время политических и экономических кризисов. А рекламируемое инвестирование в ценные бумаги или валюту требует обширных знаний и характеризуется высокими рисками и «волатильностью».
Поэтому наиболее разумный подход предполагает вложение средств в драгоценные металлы, т.е. в слитки или монеты. Статистика показывает, что стоимость золотых активов постоянно возрастает, особенно из-за геополитической и макроэкономической нестабильности. Чтобы понять, что выгоднее - золотые монеты или слитки, рассмотрим плюсы и минусы этих объектов инвестирования.
Слитки
В продажу поступают слитки из драгоценного металла, соответствующие государственному стандарту (ГОСТ Р 51572-2000). Они представляют собой прямоугольные платы, изготовленные из золота высшей пробы. Их вес может варьироваться от 1 грамма до 1 килограмма – это, так называемые, мерные слитки. Практика показывает, что наиболее выгодно покупать слитки большего веса, ведь чем вес меньше, тем выше средняя стоимость 1 грамма. На слитках должно быть указано: металл, вес и проба, страна происхождения, товарный знак производителя, индивидуальный номер слитка.
Плюсы и минусы инвестирования в слитки
Вложение средств в слитки имеет те же преимущества, которые характерны для инвестирования в драгметаллы в целом. Плюсы инвестирования в слитки:
- Главное преимущество заключается в том, что золотые слитки продаются в банковских учреждениях, что гарантирует подлинность драгметалла и соответствие заявленному весу. Кроме сертификата соответствия банк обязан выдать сопроводительные документы для подтверждения факта купли-продажи слитка. Инвесторов привлекает официальный характер сделки и безопасность. По данным Центрального Банка РФ за период 2022-2023 годов населением было приобретено золотых слитков общим весом более ста тонн.
- Биржевые цены золота не подвержены сильным (резким) колебаниям (в обе стороны). Поэтому вложения в слитки позволяют защитить финансовые ресурсы от инфляции. Согласно данным «Capital Gain», стоимость золота в России с 1995 по 2022 год росла в среднем 17,6%, в то время как рост инфляции составил 16%. Как считают эксперты, минимальный период для выгодного инвестирования в золотые слитки составляет пять лет.
Минусы инвестирования в слитки:
- Банки, как правило, продают слитки по завышенным ценам, но выкупают по заниженным, т.е. с «широким спредом». В результате, эта разница может достигать 30%.
- Далеко не все банки выкупают золотые слитки, даже приобретенные в их собственных отделениях.
- Продавец (владелец) обязан представить документы, подтверждающие подлинность и происхождение слитка, а также факт его приобретения в банковском учреждении.
- Повышенные требования к сохранности внешнего вида слитков. Слитки с механическими повреждениями банк может отказаться выкупать или предложит выкупить по сниженной цене.
- Физическое лицо обязано уплатить подоходный налог с продажи золотого слитка, если сумма продажи превысила сумму его приобретения при условии владения слитком менее трех лет.
Монеты
Как объект инвестирования монеты следует классифицировать на коллекционные, памятные современные и официально инвестиционные. При этом монеты могут быть как отечественные, так и зарубежные. Максимальной стоимости монеты достигают, как правило, у себя на Родине (т.е. в стране их чеканки). Российское государство специально выпускает золотые монеты для вложения финансовых ресурсов. Центробанк РФ с 2006 года выпускает инвестиционные монеты из золота с изображение св. Георгия Победоносца. И в 2024 году эта практика продолжится. Рыночная стоимость этих экземпляров непосредственно определяется исходя из биржевых цен на драгметаллы, из которых монеты изготовлены.
Памятные монеты Центробанк РФ выпускает с 1992 года. Их номинал варьируется от одного рубля до пятидесяти тысяч. Монеты высоких номиналов выпускаются из драгоценных металлов (золото и серебро), а низких номиналов – из медных сплавов. Выпуски этих монет посвящаются памятным датам, связанным с биографией известных российских личностей, с историческими событиями, а также с историей отечественных государственных и общественных организаций. В отличие от инвестиционных монет, у памятных экземпляров гораздо более выразительный внешний вид и сложный дизайн.
Монеты предыдущих периодов также могут стать объектом долгосрочных инвестиций. Старинные монеты (в т.ч. периода Советского Союза) кроме коллекционной ценности, обладают и финансовой ценностью, поскольку их рыночная цена имеет тенденцию к устойчивому росту. Конечно, возможны временные спады спроса, но в целом коллекционные монеты со временем только дорожают. Это вызвано, с одной стороны, сокращением их предложения на рынке, а с другой – увеличением количества коллекционеров и уровня их доходов.
Плюсы и минусы инвестирования в монеты
Если Вас интересует, что лучше: инвестиционные монеты или слитки, то можно уверенно сказать, что монеты представляют собой более привлекательный объект для вложений. Преимущества вложения денежных средств в монеты:
- Ежегодный прирост рыночной стоимости монет демонстрирует стабильно положительную динамику. Как показывают статистические данные, с 90-х годов цена продажи коллекционных монет России в среднем уверенно повышается в несколько раз (в 3-5 раза). Стоимость инвестиционных монет ЦБ РФ — 50 рублей в золоте — с 2010 года выросла более, чем в 6 раз (с 8,6 тыс. руб. до 50 тыс. руб.)! Скачок цен наблюдался после геополитического кризиса 2014 года, а также после начала специальной военной операции Вооруженных сил РФ на Украине. Поэтому, чтобы определить, что лучше покупать: слитки или монеты, нужно сравнить динамику роста стоимости золота и монет.
- Широкая доступность. Монеты можно приобрести как в банковских учреждениях, так и в антикварных магазинах, у нумизматических компаний, на аукционах, а также у частных лиц.
- Высокая ликвидность монет, особенно коллекционных и современных памятных, поскольку на них всегда можно найти покупателя среди нумизматов.
- Коллекционные и памятные монеты достаточно сложно подделать, а изготовление и сбыт фальшивых денежных знаков преследуется по закону (ст. 186 УК РФ).
Вложение денег в монеты имеет совсем немного недостатков. Минусы инвестирования в монеты:
- Рыночная стоимость коллекционных и памятных монет может быть нестабильной из-за конъюнктуры.
- Коллекционные монеты нередко подделываются.
Особенности процесса покупки слитков и монет
При продаже золотые слитки и должны сопровождаться сертификатом, в котором указывается полное наименование производителя металла, дата выпуска и подписи ответственных лиц Российской государственной пробирной палаты.
Равно как и слитки, инвестиционные и памятные монеты можно приобрести в банковских учреждениях. На них также выдаются сертификаты соответствия и чеки, подтверждающие факт купли-продажи. При покупке редких коллекционных монет у дилеров (в нумизматических компаниях) можно получить сертификат, подтверждающий их подлинность.
Что же лучше купить золотые слитки или монеты?
Потенциальный инвестор должен выбрать, что покупать: слитки или монеты. Вложения в золотые слитки – это консервативная (защитная) стратегия инвестирования, сводящаяся к тому, чтобы обезопасить владельца от естественной девальвации денежных средств на протяжении длительного периода и/или из-за кризисных событий. Поэтому представители банковского сектора недооценивают инвестиционный потенциал монет и традиционно рекомендуют вкладываться в слитки. Приобрести слитки более выгодно с точки зрения приобретения драгметалла – в этом случае в среднем 1 грамм золота обойдется покупателю дешевле, чем при покупке монет.
Принимая решение, что лучше купить: золотые слитки или монеты, необходимо понимать разницу в ценообразовании. Следует учитывать, что стоимость монет не определяется только учетной ценой и весом драгметалла, из которого она изготовлена. Так, в случае инвестиционных монет, Центробанк РФ делает наценку (7%) для компенсации затрат на ее изготовление, транспортировку, упаковку и реализацию. А цена памятных монет в еще большей степени будет превосходить стоимость драгоценного металла из-за комиссии продавца (дилера), зависящей от уровня спроса на этот экземпляр на нумизматическом рынке.
Если инвестор ориентирован на продажу актива с максимальной выгодой, лучше вкладываться в монеты. Монеты - ликвидный актив, ведь их гораздо легче продать из-за стабильно высокого спроса у коллекционеров. Таким образом, ответ на вопрос выгоднее слитки или монеты – зависит от Вашей финансовой стратегии. Но как показал проведенный анализ, инвестирование в монеты имеет больше сравнительных преимуществ перед вложением денег в слитки.
Вы можете предложить коллекционные и инвестиционные монеты компании «Раритетус». Например, если Вы хотите выгодно продать монету «Георгий Победоносец», то можете отправить нам фото монеты на предварительную оценку. Эксперты нумизматического клуба «Раритетус» бесплатно определят ее рыночную стоимость и предложат выгодную цену, которая наверняка Вас устроит.
